E-commerce : Assurance et cyber-sécurité sont essentiels

Le commerce en ligne a connu une croissance sans précédent ces dernières années, entraînant une augmentation de la demande de services d'assurance pour les sites de commerce électronique. Avec l'augmentation du nombre de transactions en ligne et des données de chaque utilisateur sur le web, les risques de cyberattaques ont également augmenté, ce qui a incité les entreprises à prendre des mesures de sécurité plus rigoureuses, et donc à souscrire des assurances pour se protéger. Dans cet article, nous examinerons les différents types d'assurances pour les sites de commerce électronique (aussi nommé boutique en ligne), l'importance de la cybersécurité pour ce type d'activité et par conséquent de souscrire à un contrat d'assurance.

E-commerce et assurance : pourquoi assurer

L’e-commerce, également connu sous le nom de commerce électronique, est un processus de vente et d'achat de biens ou de services en ligne. Cela implique l'utilisation de sites web ou d'applications mobiles pour afficher des produits ou des services, permettant aux clients de passer des commandes et de les payer en ligne. Les transactions peuvent se faire entre entreprises (B2B), entre entreprises et consommateurs (B2C), entre consommateurs (C2C) ou entre consommateurs et entreprises (C2B).

Comment fonctionne un site internet e-commerce

Une entreprise met en place un site internet pour proposer ses services et produits aux clients qui peuvent le parcourir à tout moment depuis n'importe quel endroit. Le parcours classique est simple : ils ajoutent dans le panier ce qui les intéresse, crée son profil avec ses informations personnelles, passe à la caisse pour finaliser la commande en saisissant ses informations de paiement. Par la suite, l'entreprise doit s'assurer que les produits sont correctement emballés et expédiés au client et offrir un service client de qualité pour répondre aux questions et résoudre les problèmes éventuels.

Le succès d'un site internet e-commerce dépend de nombreux facteurs, notamment de la facilité d'utilisation du site (UX design), de la qualité des produits et services proposés, de la sécurité des transactions en ligne, de la rapidité de livraison et du service client.

Qu'est-ce que ce type d'entreprise doit assurer, peu importe son statut : SAS, PME, auto-entrepreneur

Une entreprise qui possède un site e-commerce doit s'assurer contre différents types de risques liés à son activité en ligne. Il n'y a d'assurance obligatoire en tant que tel, mais il est conseillé de souscrire : 

• une assurance responsabilité civile professionnelle pour se protéger contre les réclamations des clients liées à des défauts ou des dommages causés par les produits vendus
• une assurance contre le vol de données ou les cyberattaques, pour se protéger contre les pertes financières résultant de la violation de la sécurité de son site ou de la perte de données clients
• une assurance contre les pertes d'exploitation, pour couvrir les pertes de revenus résultant de problèmes techniques sur son site, tels que des temps d'arrêt imprévus ou une interruption de service
• une assurance transport pour couvrir les dommages ou pertes de produits pendant le transport et la livraison.

Chaque entreprise de commerce électronique est unique et a des besoins d'assurance différents, il est donc important de discuter avec un professionnel pour comprendre les risques spécifiques de son activité et trouver la meilleure assurance adaptée. 

Quelle assurance pour son entreprise / boutique en ligne et comment choisir

Lorsqu'il s'agit de choisir une assurance pour une entreprise, il est important de considérer plusieurs options. Une façon de comparer les différentes offres est d'utiliser un comparateur en ligne, qui permet de filtrer les options selon les besoins spécifiques de l'entreprise. Les comparateurs peuvent aider à trouver des offres à des prix compétitifs, mais il est important de lire attentivement les conditions et les exclusions pour s'assurer qu'elle répond aux besoins de manière adaptée.

Vérifier la réputation de l'assureur (et e-reputation) est aussi un bon moyen de pouvoir se décider sur la confiance apportée dans les offres proposées.

Quel prix pour une assurance entreprise ? 

Ils varient en fonction des besoins de protection et des risques spécifiques de l'entreprise. Par exemple, les boutiques en ligne qui vendent des produits à haut risque, tel que l'électronique ou l'alimentaire, peuvent avoir des primes d'assurance plus élevées en raison du risque de responsabilité accrue. De plus, le niveau de couverture souhaité peut affecter le prix, ainsi que la taille et la nature de l'entreprise. 

Par exemple, le prix de l'assurance responsabilité civile professionnelle pour une entreprise individuelle se situe entre 100 et 1 000€. Il dépend du chiffre d'affaires moyen, du secteur d'activité, du nombre de garanties souscrites notamment. Si vous exercez en libéral, comptez entre 90 et 500 €, selon l'activité exercée. Le fait d'utiliser un local professionnel peut également faire augmenter le coût de l'assurance.

Les risques et les litiges à prévenir : comment fonctionne l'assurance responsabilité civile professionnelle RC Pro pour protéger son activité

Parmi les risques courants, on trouve les réclamations des clients liées à des défauts ou des divers dommages causés par les produits vendus, les litiges en matière de propriété intellectuelle, les cyberattaques et la violation de la sécurité des données, ainsi que les erreurs et omissions commises dans la prestation de services en ligne. Il faut souligner que ces risques peuvent entraîner des coûts importants pour l'entreprise, notamment des frais juridiques et des indemnités à verser aux clients. C'est pourquoi l'assurance responsabilité civile professionnelle est essentielle pour les entreprises de commerce électronique et boutique en ligne, car elle offre une protection financière en cas de réclamation ou de litige, ainsi que des conseils juridiques pour aider à résoudre les problèmes. Ainsi, les entreprises peuvent se concentrer sur leur activité en ligne en toute confiance, sachant qu'elles sont protégées contre les risques et les litiges courants (comme par exemple un défaut de conception).

E-commerce et Cyber-sécurité

Le marché du e-commerce devrait continuer à croître en 2023, car de plus en plus de consommateurs optent pour les achats en ligne pour leur commodité, leur accessibilité et leur sécurité. Les avancées technologiques, telles que l'intelligence artificielle, la réalité virtuelle et augmentée, la blockchain et la 5G, pourraient également contribuer à façonner l'avenir des entreprises dans le domaine du commerce électronique en offrant des expériences plus personnalisées, plus immersives et plus sûres.

Actualité et évolution de la cyber-sécurité  : une étape obligatoire aujourd'hui

Toutefois, avec cette croissance rapide vient un nombre croissant de cyber-attaques ciblant les e-commerçants. La commodité, l'accessibilité et la sécurité sont des avantages clés du commerce électronique, mais ils sont également les points faibles de ce marché. Les consommateurs qui effectuent des achats en ligne peuvent être victimes de fraudes, de vols de données ou d'autres menaces potentielles pour leur sécurité. Les avancées technologiques, telles que l'intelligence artificielle, la réalité virtuelle et augmentée, la blockchain et la 5G, peuvent certes offrir des avantages pour le e-commerce, mais elles peuvent également être exploitées par des cybercriminels pour commettre des actes malveillants. Par conséquent, il est essentiel que les entreprises de commerce électronique prennent des mesures pour protéger la sécurité de leurs clients et leurs données tout en offrant des expériences en ligne innovantes et personnalisées.

Un marché sujet à un grand nombre de cyberattaques

Avec une croissance vertigineuse, les e-commerçants deviennent une cible privilégiée pour les cyberpirates et les risques sont multiples pour les entreprises.

Les professionnels du commerce en ligne sont confrontés à des risques majeurs en raison des nombreuses données sensibles qu'ils détiennent et gèrent, notamment les adresses mail, les numéros de cartes bancaires, et autres informations personnelles des clients. La sécurité de ces données est essentielle pour éviter des conséquences graves telles que la perte de bases de données, la fraude, l'indisponibilité du site, etc. Ces incidents peuvent avoir un impact important sur la pérennité de l'activité de l'entreprise, affectant l'équilibre de son bilan financier, sa réputation, voire sa survie même.

Ils doivent donc prendre des mesures proactives pour sécuriser les données de leurs clients et leurs transactions : cela implique de mettre en place des politiques de sécurité des données robustes, d'utiliser des logiciels de sécurité et de surveillance fiables, ainsi que de former leur personnel pour éviter les risques de fraude interne. Ils doivent également être conscients des nouvelles formes de cyber-menaces, telles que les attaques de ransomware, qui peuvent causer des dommages financiers importants. 

Selon notre récente étude publiée en 2022 sur la gestion des données, les cyber-attaques peuvent avoir un impact considérable sur la confiance des consommateurs dans les sites de commerce en ligne. "Il semble que les nombreuses affaires de cyber-attaques ou de vols de données aient fortement impacté la relation des consommateurs avec les sites marchands ainsi que leurs manières de consommer en ligne" analysait François Brisson, Responsable Marché Technologies-Médias-Télécom chez l’assureur Hiscox France. "En tant qu’assureur spécialiste, notre vocation est de protéger ces acteurs, quelle que soit leur taille, en leur apportant des réponses concrètes et complémentaires à leur système de sécurité IT. "

Cela souligne l'importance pour les entreprises d’e-commerce de protéger les données de leurs clients et de mettre en place des mesures de sécurité pour éviter les cyber-attaques. Les entreprises doivent également être en mesure de rassurer leurs clients en matière de sécurité des données, en communiquant régulièrement sur leurs politiques de sécurité et en fournissant des garanties de protection des données. Les assureurs spécialisés peuvent également jouer un rôle clé en apportant des réponses concrètes et complémentaires aux systèmes de sécurité informatique des entreprises de commerce électronique, pour les aider à prévenir les risques de cyber-attaques et protéger la confiance de leurs clients.

L'assurance Cyber d'Hiscox

En tant que professionnel, il est important de couvrir votre activité contre les conséquences des cyber-incidents. Hiscox vous propose CyberClear, une offre complète de services (assistance 7j/7 24h/24 en cas de cyber-incident, couverture financière, garanties en cas de litiges avec vos clients ainsi que des services de prévention et de formation). Nos garanties permettent aussi de couvrir la fraude et les pertes d'exploitation suite à un cyber-incident.

Nous mobilisons et prenons en charge un large réseau d'experts pour assurer une intervention rapide (avocats spécialisés, experts en sécurité des systèmes informatiques, experts en récupération et restauration des données, experts en gestion et communication de crise) et pouvoir reprendre normalement votre activité le plus vite possible.

Quelle assurance conseille Hiscox pour un e-commerce ? 

Face à ce constat, nous avons conçu « e-Commerce by Hiscox », une assurance professionnelle dédiée aux e-commerces pour les protéger des conséquences liées au piratage de leur site et à la perte des données sensibles qu’ils manipulent. Cette offre globale de services s'appuie sur un réseau d’experts français dédiés à la gestion globale de crise. Elle est destinée à accompagner les commerçants en cas d’indisponibilité de leur site marchand ou d’atteinte à l’intégrité des données sensibles. Celle-ci intervient rapidement pour limiter les conséquences du sinistre et ainsi préserver la réputation et la pérennité des sites de vente en ligne notamment face aux menaces émergentes que représentent les pirates informatiques, les espions économiques ou éventuellement leurs propres employés.